终于！买车险不再迷糊了！车险=交强险+商业保险

买车时，关于汽车保险的选择常常让人感到困惑。其实，汽车保险主要分为两部分：国家强制性的交强险和商业保险。

【交强险】是每位车主都必须购买的保险类型，它用于赔偿第三方的人身伤亡或财产损失，但不包括本车及车上人员的损失。因此，在购买了交强险之后，还需要额外选择合适的商业保险来补充保障缺口。

【商业保险】则包含了多种不同的选项，其中最为常见的有车损险、三者险和车上人员责任险等，具体如下：

• 车损险：当您的车辆发生意外事故或自然灾害时，用于赔偿修理费用。
• 第三者责任险（简称“三者险”）：这是非常重要的保险之一。它是在您驾车过程中造成第三方财产损失或者人员伤亡的情况下提供保障的保险类型。虽然交强险也能对对方车辆和人身进行一定额度内的赔偿，但其赔付金额较低，比如死伤最高限额为18万元、医疗费限1.8万以及财产损失2000元等，所以在实际驾驶过程中，如果不幸发生重大事故或者撞上豪车时，往往需要三者险来填补高额的赔偿缺口。因此，在购买商业保险时，建议选择较高额度的第三者责任险。
• 车上人员责任险（即座位险）：主要针对车上的乘客在遭遇交通事故后产生的医疗费用进行补偿。投保该险种时可根据实际需要指定具体位置或全部座位投保，并且只有当本车辆承担事故责任时，才能获得相应的赔偿。
• 附加医保外医疗费用责任险：这是一种可以补充其他保险中不包括的医疗费用保障的产品。它可以在发生意外伤害或者疾病时为被保人提供额外的经济支持，特别是对于那些在治疗过程中可能产生大量非医保范围内的支出。

此外，为了更加全面地保护自己和家人，在选择商业保险时还应该考虑是否购买驾乘意外险。这种类型的保险不仅可以覆盖您本人也可以保障所有乘坐您的车辆的人，并且无论谁是事故责任方都能得到赔偿。如果经常私车公用或汽车外借，则更推荐选择跟车的驾意险。

针对不同的需求和风险偏好，在购买附加险时也应有所侧重，例如上述提到的医保外医疗费用责任险就是非常实用的选择。

一份完整的车辆保险方案应该包括交强险、商业三者险以及必要的车损险和个人保障（如座位险或驾乘意外险）。通过合理的搭配组合能够最大程度地降低驾驶过程中可能出现的风险和损失。